В последние годы ипотека стала главным инструментом приобретения жилья в России. Однако вместе с ростом доступности кредитов увеличиваются и просрочки по выплатам. Эксперты фиксируют тревожную динамику: задолженность растёт быстрее, чем общий объём жилищных займов.
Рост просроченной задолженности
По данным Центробанка, на 1 января 2025 года просрочка по ипотеке составляла 96,9 млрд рублей, а к 1 августа показатель достиг уже 159,2 млрд рублей. Таким образом, за семь месяцев рост превысил 63 млрд. При этом общий долг по ипотеке увеличился куда скромнее — с 19,2 до 19,4 трлн рублей.
В 2019–2024 годах ситуация выглядела иначе: доля просроченной задолженности непрерывно снижалась и в первой половине 2024 года достигла рекордного минимума — 0,34%. Но уже в 2025 году начался обратный процесс: показатель вырос почти в два раза по сравнению с прошлым годом.
Причины ситуации
Специалисты отмечают, что переломный момент наступил в конце 2024 года, когда действующие льготные программы подошли к завершению. Многие граждане, опасаясь упустить последнюю возможность, спешили оформить кредиты, даже не имея достаточных ресурсов для выплат.
Банки в этот период активно выдавали займы и заемщикам с низким кредитным рейтингом, что впоследствии привело к накоплению проблемных кредитов. В первые месяцы такие клиенты пытались соблюдать график выплат, но к середине 2025 года стали массово уходить в просрочку.
Региональная динамика
Просроченная задолженность выросла практически во всех регионах страны, за исключением Калининградской области.
Лидерами антирейтинга стали Тыва и Ингушетия, где доля просрочек увеличилась более чем втрое. В два раза и более рост зафиксирован в Татарстане, Дагестане, Новгородской области, Хакасии, Северной Осетии, Башкортостане, Крыму и Краснодарском крае. Такая картина отражает общие экономические сложности, а также низкий уровень доходов в республиках и регионах с высокой нагрузкой на домохозяйства.
Перспективы
Эксперты считают, что рост просрочек сохранится до конца 2025 года, а стабилизация возможна не ранее начала 2026-го. Ситуацию усугубляет снижение реальных доходов населения и рост стоимости жилья, что делает ипотеку для многих семей непосильным бременем.
Таким образом, резкий рост задолженности стал следствием стремительного увеличения числа рискованных кредитов в конце 2024 года. Пока банки и государство ищут баланс между доступностью жилья и устойчивостью финансовой системы, граждане оказываются перед фактом: для многих ипотека превращается не в помощь, а в источник долгового кризиса.
