Квартира в лизинг – идеальное решение в том случае, если человек получил отказ приобрести жилье в ипотеку...
Приведем положительные и отрицательные характеристики, рассмотрим все проблемные моменты.
В связи с кризисом в экономике банки завышают требования для получения кредита. Приобрести квартиру в ипотеку становится всё труднее. Кредиторы старательно отсеивают большинство клиентов, если те не соответствуют выдвинутым требованиям. Как поступить человеку, который из-за низкого дохода получил отказ в кредите, а острая необходимость купить жилье есть? Ответ очень прост: поиск новых путей. Ведь, как говорят, когда закрылась одна дверь, тут же открывается другая. Квартирный вопрос можно решить несколькими способами: взять в аренду, приобрести жилплощадь в новостройке, заключить договор лизинга.
История договора
Данная схема была легально введена в Российской Федерации в 2011 году. В Федеральном законе №164 ввели поправку, в которой упоминалось о влиянии лизинга на сферу продажи жилплощади. До этого момента такая программа работала во время проведения предпринимательской деятельности. На сегодняшний день лизинг не имеет такой популярности в России, как в Европе, где схему давно применяют в разных странах. Занимают такие сделки 10-20% от общего количества по всей картине рынка. На российском же показатели лизинговых сделок – 2-4%.
Главным препятствием для роста популярности эксперты считают недостаточно проработанную систему и несовершенные действия закона, регулирующие данный вид инвестиций. Сказывается и нехватка информации у населения о данном методе приобретения недвижимости. Мы представим информацию, где будут подробно изложены:
- суть механизма;
- положительные и отрицательные характеристики метода;
- отличия и сходство лизинга и ипотеки.
По сути, у этих схем имеется достаточно различий, общее у них только одно – предоставление клиенту жилплощади.
Что представляет собой лизинг
Лизинг – это договор долгосрочной аренды жилого помещения, с дальнейшим правом ее выкупа. Будущий арендатор (он же – лизингополучатель) находит жилье, обращается в компанию или напрямую к лизингодателю. Лизингодатель приобретает у продавца жилье, после чего сдает его лизингополучателю. Между двумя лицами заключается договор, где указываются все условия и детали сделки:
- срок платежа;
- размер выплаты;
- гарантии.
Документ необходимо зарегистрировать в государственном учреждении. Так же, как в ипотеке, получатель платит лизингодателю стартовый взнос, размер которого составляет от 10% полной стоимости жилого помещения, сумма оговаривается сторонами предварительно. Принято считать, что выплата по лизингу гораздо меньше ипотечной. В течение всего лизинга, который может продлиться от 5 до 20 лет, арендатором платится оговоренная сумма, куда входит арендная плата и часть взноса за приобретение жилплощади. Если договор расторгается, помещение возвращается к лизингодателю, а уплаченная арендатором сумма, за вычетом арендной платы, должна быть компенсирована.
Множество лизинговых компаний представляют собой дочерние организации крупных банков, самая известная – "ВТБ24 Лизинг". Среди некоторых застройщиков практикуют продвижение услуг лизинга, но пока что особой популярности оно не приобрело. Практически все реализованные данной схемой продажи приходятся на вторичный рынок. Для многих девелоперов предоставление лизинга невыгодно, основная причина - длительный срок выплат. Именно это не устраивает и застройщиков, поэтому они предпочитают привлекать сторонние компании, в частности, вышеупомянутый "ВТБ24 Лизинг". Сторонние партнеры приобретают квартиры и реализуют их по лизинговой схеме.
Чем вызвана непопулярность лизинга в России
Главный минус лизинга заключается в том, что получатель получает право собственности на квартиру только в том случае, когда все денежные выплаты по договору будут исполнены. До этого квартира числится за лизингодателем. Зарегистрироваться в ней невозможно, пока полная стоимость не будет выплачена, доступна лишь временная прописка. В этом - главное отличие лизинга от ипотечного кредита. Ипотека делает покупателя моментальным собственником жилплощади. Данный аспект является ключевым в вопросе популярности лизинга в России. Далеко не все согласны начинать столь долгий проект по приобретению квартиры, не оформив право собственника.
Кроме того, платеж за месяц в договоре по лизингу значится выше, нежели по ипотеке, разница может составлять 50-60%. Потенциальных клиентов пугает и весьма сложная процедура составления договора, поскольку многие нюансы крайне запутывают понимание ситуации. Поиск жилплощади предоставляется лизингополучателю, и это вполне естественный ход, поскольку он покупает жилье. Но здесь же скрывается и риск. Если же выяснится, что продавец не желает передавать квартиру, всплывут аспекты обременения жилплощади, за срыв сделки ответственность понесет лизингополучатель, поскольку именно он занимался поиском. Это может вызвать судебные конфликты, которые, тем не менее, не отменяют уплаты указанной по договору лизинга суммы. Это может вылиться для лизингополучателя потерей и финансов, и квартиры.
Арендатор может столкнуться и с другими проблемами. Например, компания может взять в банке кредит, выставив находящуюся в лизинге квартиру в качестве залога. В случае банкротства компании, жилье достанется банку, что может привести к нежеланию новых владельцев продлевать контракт с лизингополучателем. Если же арендатор решит расторгнуть договор, его поджидают новые трудности. Основными причинами расторжения являются нарушение условий договора по лизингу или возврат выплаченной стоимости. Законом эти детали прописаны неточно, все нюансы необходимо указывать при заключении договора. Это поможет избежать неприятностей в будущем, если что-то в сделке пойдет не так.
Положительные характеристики лизинга
Несмотря на вышеперечисленные минусы, для определенных категорий населения лизинг - хороший способ приобрести квартиру. Главными положительными сторонами можно назвать:
- Грамотный подход к доходам клиентов. Учитываются все источники получения прибыли (дохода), а не только подтвержденные официально.
- Гибкий график по выплатам - главное отличие от ипотеки. Его можно изменить в течение года, в зависимости от изменений сезонных доходов клиента.
- Сбор документов проходит гораздо проще, нежели при ипотеке. Необходимо иметь только паспорт, пенсионное свидетельство, ИНН. Помимо основных документов, могут потребовать: загранпаспорт, водительское удостоверение, выписки банковских счетов.
- Лизингодатель не рассматривает кредитную историю арендатора, даже пребывание в «черном списке» решающей роли не играет.
- Стоимость имущества фиксирует договор, таковой она остается до конца действия сделки. На ней не сказываются рост цен и валютные курсы.
В итоге, хочется отметить, что российский рынок воспринимает новые методы покупки недвижимости с крайней осторожностью, отдавая предпочтение более надежным методам. Именно поэтому трудно назвать лизинг альтернативой ипотеке. Не исключено, что в будущем лизинг сможет найти себе новую нишу. Такая схема станет популярной и для предпринимателей, и для людей с низкими финансовыми доходами. Все, что для этого нужно: нести информацию в массы, просвещать горожан насчет альтернативных методов приобретения жилплощади, повышая финансовую и юридическую грамотность жителей.
